Может ли должник выиграть суд у банка?

07.04.2019

К нам обратился клиент, у которого возникли проблемы с банком. Почти четыре года назад он взял кредит, который обязывался погасить через полгода. Но жизнь сложилась так, что вначале его призвали в армию на срочную службу, затем он уехал из страны, оставив невыплаченной небольшую сумму.

Спустя месяц после возвращения клиент получил уведомление о том, что если он не выплатит все с крупными процентами, банк подаст соответствующий иск. Мы быстро нашли выход, и суд стал на сторону нашего клиента. На радостях, он сам хотел подать иск в суд на банк, но потом передумал.

Что такое срок исковой давности и когда он наступает?

В данном деле на руку нашему клиенту сыграл срок исковой давности. Это время, после которого банк не может требовать от вас выполнения обязательств по кредиту. Тут имеется в виду любой кредит: взятый для ипотеки или на покупку товара, банковская ссуда, приобретение с отсрочкой платежа и т.д.

Срок исковой давности обычно составляет три года со дня завершения кредитного договора. Например, срок окончания соглашения — 12.01.2016. У банка есть время до 12.01.2019 подать в суд на заемщика за то, что тот не выплатил долг. Если он предъявит претензии даже 13.01.2019, можно ссылаться на то, что срок исковой давности истек. Конечно, банк может пойти в суд. Но шансы у него выиграть дело очень малы. Особенно, если заемщика поддерживают квалифицированные юристы. Что и произошло в нашей истории с клиентом. Мы, ссылаясь на истечение срока исковой давности, выиграли дело у крупного банка. Но тут возникает вопрос, учитывается ли служба в армии при исчислении срока исковой давности? Ответ — далее в статье.

Есть ли другие трактовки срока исковой давности?

Однако существует и другая трактовка того, когда же наступает срок исковой давности — счет идет от даты последнего платежа по займу. Именно на такие сроки ориентируются около трети юристов и судей. Например, кредит взят 10.01.2014 года. Срок истечения договора — 10.01.2019. Последний платеж был внесен 12.08.2018 и до окончания срока денег от заемщика не поступало. В таком случае срок исковой давности — 3 года — надо отсчитывать от 12.08.2018.

Возьмем еще пример. Кредит взят все тогда же — 10.01.2014. По условиям договора клиент обязывался выплачивать определенную сумму каждые полгода. Последний платеж был внесен 10.07.2014. В этом случае просроченная задолженность возникла на 10.01.2015, и именно с этой даты идет отсчет срока, когда банк может взыскать с заемщика долг.

Обратим внимание на нюансы. Если клиент из последнего примера внес часть суммы после 10.07.2014, например 12.08.2014, то банк не может подавать на него в суд, так как заемщик не перестал полностью выполнять свои обязательства.

В случае же долгосрочных кредитов время истечения срока давности отсчитывается от истечения срока действия такого договора. Если вы взяли кредит на 20 лет, до 2038 года, но перестали платить год спустя, исковая давность будет рассчитываться с 2038 года.

Поэтому на вопрос «Как выиграть суд с банком» отвечаем — если срок исковой давности истек, то умелому юристу это не составит труда.

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

С одной стороны, мы можем успокоить всех, сказав, что кредит по карте — тот же самый потребительский кредит. Однако, с другой стороны, лимит на овердрафт бессрочный. Что это означает для клиента банка? То, что однажды потратив такие средства, он не может просто ожидать, когда наступит срок исковой давности, ведь банк по кредитным картам может его и не определять.

С другой стороны, если есть четко прописанные нормы возврата платежа, например вернуть в течение месяца / полугода. Именно дата, когда и возникла задолженность, станет точкой отсчета срока исковой давности. Например, клиент потратил кредитные средства 30.12.2018 и должен был их вернуть 28.02.2019, но не сделал этого. Вот от конца февраля и будет идти отсчет исковой давности.

Может ли срок исковой давности быть сокращен по желанию кого-либо?

Срок исковой давности не может быть сокращен, но по договоренности сторон он может быть продлен. И важно понимать, что передача прав не играет роли в определении того, когда начнется отсчет срока давности. Например, если банк передал право требовать у клиента долг за пару месяцев до окончания срока давности, то это никак не отодвинет дату его истечения.

Может ли кредитор (в том числе и банк) подать в суд по завершению срока исковой давности?

Такой вопрос мы часто слышим во время наших консультаций. Ответ однозначный — да, может. Он имеет на это право. Со своей же стороны мы ссылаемся на истечение срока исковой давности, доказываем отсутствие злого умысла и выигрываем дела. В юридической практике бывают случаи, когда суд предлагает сторонам заключить «мировую» — продлить действие срока исковой давности.

Тут мы настоятельно советуем всем внимательно читать договор, который подписываете, когда берете кредит. В законе прописана возможность продления срока давности по согласию сторон, но он не обязывает заемщика это делать. С другой стороны, подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми условиями, которые в нем указаны. А там может быть пункт о возможном продлении исковой давности, например на 5 лет. Но и здесь вы имеете право ссылаться на закон, в котором четко установлен 3-летний срок.

Может ли срок давности быть приостановлен?

Такая возможность прописана в законе. Среди причин, на основании которых это может произойти, указаны форс-мажорные обстоятельства (стихийные бедствия, волнения, забастовки и т.п.), какие-либо чрезвычайные обстоятельства, на время которых банк (или любой другой кредитор) объявил мораторий, и нахождение заемщика в частях, переведенных на военное положение. Срочная служба не является основанием для какой-либо приостановки. Поэтому нашему клиенту был «зачтен» срок его пребывания на службе.

Подведем итог

Срок исковой давности — три года. Но дата, от которой он исчисляется, определяется индивидуально. Однако 2/3 юристов (в том числе и судей) склонны ее отсчитывать от даты истечения кредитного договора.

Банк не может самостоятельно продлить срок исковой давности, даже если эта возможность прописана в договоре. Для этого необходим отдельный документ.

Банк может подать в суд на должника даже по истечении трех лет, но в большинстве случаев в такой ситуации суд выносит решение в пользу заемщика.

Но если заемщик брал кредит и не собирался его отдавать в надежде дождаться срока исковой давности, а юристам банка удастся это доказать, то такому горе-авантюристу светит срок за мошенничество.

Не стоит играть с законом. И не надо задумываться над тем, как подать на банки в суд в надежде, что лучшая защита — нападение. Если возникли проблемы — нужно обращаться к профессионалам. Ведь даже если вам кажется, что закон будет на вашей стороне, это не гарантирует выигрыш в деле. Ведь соперник может нанести и неожиданные удары, парировать которые способен только профессионал.

ПОХОЖИЕ СТАТЬИ