Открытие банковских счетов: топ-4 вопроса-ответа

05.01.2020

Открыть счет в иностранном банке легко? А вы знаете, какую юрисдикцию выбрать, на что нужно обратить внимание и какие документы затребует банк? Кажущаяся простота может дорого обойтись. Мы отвечаем на четыре самых популярных вопроса об открытии счета за рубежом.

Зачем открывать счет в иностранном банке?

Каждый решается на эту процедуру по своим причинам, но мы выделили наиболее популярные:

  • защита капитала от нестабильной отечественной банковской системы;
  • сохранность денег от кредиторов, судебных взысканий и т.п.
  • необходимость производить расчеты в валюте по всему миру (в том числе и через интернет-банкинг).

Счет можно открыть как для компании, так и для физического лица.

Какие бывают банки?

У каждого банка своя история и репутация. И прежде, чем открыть иностранный счет, следует оценить политическую обстановку и изучить официальную информацию о банке.

Все банки можно классифицировать так:

  • европейские — наиболее респектабельные, но и с бóльшими требованиями к документам и размерам депозита. Это банки Кипра, Швейцарии, Чехии и пр.;
  • прибалтийские (Литва, Эстония) — привлекают стоимостью обслуживания;
  • североамериканские — здесь также все очень строго с документацией и с проверками;
  • азиатские — самые популярные банки этой категории расположены в Гонконге и Сингапуре;
  • офшорные — возможность получить бóльший процент по вкладам + повышенный уровень конфиденциальности (банки Вануату).

Выбор банка определяет проблема, которую решает зарубежный счет.

На что обратить внимание?

При выборе банка важно обратить внимание на следующие моменты:

  • подходит ли размер неснижаемого остатка — минимальной суммы, которая должна быть постоянно на счете;
  • какова ежегодная сумма обслуживания карты и содержания валютного счета;
  • нужно ли в обязательном порядке открывать депозит, если да — то на какую сумму;
  • сколько можно выполнить в месяц транзакций (на это влияет вид счета и престижность банка).

Чтобы выбрать счет в зарубежном банке, нужно правильно обозначить цель, с которой Вы будете его использовать:

  • валютный дебетовый счет — подойдет больше тем, кто работает за границей или часто бывает в командировках;
  • депозитный или сберегательный — идеален для получения дивидендов;
  • торговый или операционный — для ведения заграничного бизнеса;
  • инвестиционный — для капитала, который в основном будет направлен на инвестиции.

Необходимо также знать, что об открытии счета в зарубежном банке говорит законодательство страны, резидентом которой вы являетесь. А также что прописано в нормативных актах государства, в котором вы планируете хранить свои сбережения.

Например, для граждан Украины процедура получения и размещения денежных средств за рубежом упростилась — упразднили индивидуальную лицензию НБУ. Но если физическому лицу, не являющемуся предпринимателем, необходимо перевести деньги на счет за рубежом из Украины, то лицензия требуется.

Стоит помнить о декларировании доходов и уплате налогов, фискальный контроль за которыми остался.

Какие нужны документы?

Если вы где-то вычитали, что достаточно одного паспорта и ИНН-кода, то вынуждены разочаровать. Этого достаточно нашим банкам, но не зарубежным. Хотя некоторые (например, из офшорных зон) могут удовлетвориться и этим.

Но в большинстве случаев будьте готовы к тому, что от вас потребуют подтверждающие документы:

  • рекомендательное письмо отечественного банка, в котором у вас уже открыт счет;
  • документы об уплате налогов с дивидендов или заработной платы;
  • договор купли-продажи недвижимости или прочие документы, с которыми будут связаны начисления;
  • договор о ВЭД и т.д.

Перечень документов и степень проверки предоставленной информации (о себе или компании, планируемых валютных операциях) будет зависеть от уровня банка. С его стороны также возможен аудит в формате due diligence.

У вас могут поинтересоваться, на что будут уходить средства со счета за границей, кто, откуда и зачем их будет вам переводить. Современный банковский мониторинг осуществляется по принципу Know Your Client, куда обязательно включаются вопросы оценки рисков финансирования терроризма и отмывания денег.

Грамотно составленные документы и ответы на запросы увеличат в геометрической прогрессии шансы открыть заграничный (офшорный) счет.

ПОХОЖИЕ СТАТЬИ