Компания, которая хочет предоставлять платежные услуги, такие как денежные переводы, платежные операции, услуги по внесению и снятию наличных денег, выпуску prepaid-карт, должна иметь лицензию платежного учреждения (лицензия PI или small PI) или лицензию учреждения электронных денег (EMI или small EMI). EMI позволяет предоставлять все платежные услуги в гораздо более широком диапазоне по сравнению с платежным учреждением, предназначенным для мгновенной обработки платежей.
Сейчас Литва занимает лидирующие позиции как одна из ведущих стран по привлечению финтех-компаний. В отличие от других стран, Банк Литвы демонстрирует свою лояльность, регулярно выдавая лицензии и предлагая различные инициативы, направленные на развитие сектора FinTech. После выхода Великобритании из ЕС Литва стала европейской юрисдикцией №1 с наибольшим количеством выданных лицензий в сфере FinTech.
Почему Литва? Пять преимуществ создания EMI в Литве:
- Относительно короткий срок получения лицензии на электронные деньги или платежное учреждение. Весь процесс лицензирования, в зависимости от полноты представленных документов, обычно занимает от 6 до 12 месяцев.
- Эффективная законодательная база, соответствующая законам и постановлениям ЕС. Также всю документацию на получения лицензии можно подавать на английском языке.
- Прямой доступ к Единой платежной зоне в евро (SEPA) через платежную систему CENTROlink, управляемую Банком Литвы (Центральный банк).
- В Литве действует регулятивная «песочница», которая позволяет стартапам тестировать свои инновационные продукты в реальной среде под руководством и контролем Банка Литвы. При условии что ваш проект соответствует критериям регулятивной песочницы и заявка была одобрена, Банк Литвы обязуется не штрафовать компании за незначительные нарушения в течение первого года деятельности.
- Возможность паспортизации лицензии на все страны ЕС. В результате выхода Великобритании из ЕС и отсутствия соглашения о сотрудничестве в области финансовых услуг между ЕС и Великобританией некоторые британские компании с лицензированной деятельностью впоследствии перешли в ЕС, не желая быть привязанными только к одному рынку. Одним из последних примеров является Revolut, который перевел своих клиентов из британской компании в литовскую.
Требования для получения лицензии ЕМІ в Литве
- Первоначальный минимальный размер капитала для EMI составляет 350 000 евро. Тем не менее, Банка Литвы может потребовать дополнительные средства, размер которых зависит от расчетов бизнес-плана. Малые EMI (SEMI) не подпадают под требования минимального начального капитала
- Акционеры компании не обязаны быть резидентами Литвы. Тем не менее, генеральный директор и AML офицер должны быть местными. Хотя законодательство Литвы не содержат требования о том, что орган управления должен проживать в Литве (присутствовать на месте), желательно, чтобы директор или другой представитель компании находился в Литве.
- Банк Литвы требует представления соответствующих политик: операционной программы; бизнес-план; описание мер, принимаемых (планируемых) для защиты средств потребителей; описание механизмов корпоративного управления и систем внутреннего контроля, включая административные системы, системы управления рисками и бухгалтерского учета; описание организационной структуры; анкета по операционному риску для заявителя.
- Существует обязательство оценивать риски, связанные с клиентами, географией, продуктами, услугами, транзакциями или каналами обслуживания. Все риски необходимо постоянно отслеживать и оценивать. Компания должна создать АМЛ руководство и внедрить процедуру в роботе компании.
Чтобы получить больше информации — свяжитесь с нами. Специалисты SOWA Consulting подберут наиболее подходящую юрисдикцию и тип лицензии для Вашего проекта, а также помогут вам выполнить все требования регулятора.